{"id":20615,"date":"2022-06-13T14:26:35","date_gmt":"2022-06-13T14:26:35","guid":{"rendered":"https:\/\/expleo.com\/global\/de\/?post_type=insights&p=20615"},"modified":"2024-02-26T14:34:23","modified_gmt":"2024-02-26T14:34:23","slug":"barrieren-digitale-operative-systemstabilitat","status":"publish","type":"insights","link":"https:\/\/expleo.com\/global\/de\/einblicke\/blog\/barrieren-digitale-operative-systemstabilitat\/","title":{"rendered":"F\u00fcnf Barrieren auf dem Weg zur digitalen, operativen Systemstabilit\u00e4t f\u00fcr Banken"},"content":{"rendered":"\t\t
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I<\/span>n den letzten 18 Monaten <\/span>h\u00f6rte die Gesch\u00e4ftswelt <\/span>st\u00e4ndig<\/span> ein <\/span>Schlagwort<\/span>: Digitale <\/span>Resilienz.<\/span> Da die Weltwirtschaft <\/span>wieder in<\/span> ruhige<\/span>ren<\/span> Gew\u00e4sser<\/span>n<\/span> schippert<\/span>, <\/span>stellt<\/span> ein<\/span> Leck <\/span>bei<\/span> der<\/span> digitale<\/span>n<\/span> Stabilit\u00e4t <\/span>eine existenzielle Bedrohung f\u00fcr Unternehmen unterschiedlichster Branchen<\/span> dar<\/span>, <\/span>ganz <\/span>besonders<\/span> im Bereich der Finanzdienstleitungen. Angesichts der speziellen Risiken sind Finanzinstitute gezwungen, technologische Innovationen zu untersuchen, um sicherzustellen, dass sie selbst gut aufgestellt sind. So k\u00f6nnen sie nicht nur die heutigen Herausforderungen meistern, sondern auch die Chancen von Morgen proaktiver anpacken.\u00a0<\/span><\/span>\u00a0<\/span><\/span><\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Ein bestandener Health Check der digitalen Stabilit\u00e4t wird damit die Grundvoraussetzung f\u00fcr Erfolg und die einzige Gesch\u00e4ftsgrundlage in unserer heutigen, <\/span>hochgradig wettbewerbsorientierten Welt. F\u00fcr Banken hei\u00dft das, dass die routinem\u00e4\u00dfige Messung der digitalen Stabilit\u00e4t fortw\u00e4hrende Innovationen liefert, die gesetzlichen Vorschriften dauerhaft eingehalten werden und der Betrieb im Gleichtakt l\u00e4uft. Konkret bedeutet sie eine Vermeidung von Unterbrechungen im Kundenservice, eine rasche Behebung pl\u00f6tzlicher Serverausf\u00e4lle und das Wissen \u00fcber potenzielle Schwachstellen bei einer gleichzeitigen, proaktiven Strategie der Risikominimierung. <\/span>Eine digitale Modernisierung der Altsysteme steigert das Vertrauen und die Zuverl\u00e4ssigkeit im gesamten <\/span>Serviceportfolio einer Bank f\u00fcr Endkunden \u2013 dem R\u00fcckgrat jedes Gesch\u00e4fts.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Zur Unterst\u00fctzung von Finanzinstituten, die ihre digitalen Stabilit\u00e4tsstrategien in der heutigen, hochmobilen Onlinewirtschaft verbessern m\u00f6chten, haben wir f\u00fcnf Faktoren identifiziert, die in der Vergangenheit zu Herausforderungen im digitalen Bankgesch\u00e4ft beigetragen haben.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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1. Von wechselnden Verbrauchertrends \u00fcberholt <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Wenn interne Innovationen nicht den externen Verbrauchertrends entsprechen, haben wir ein Problem. In einigen F\u00e4llen waren traditionelle Banken nicht in der Lage, sich schnell genug an Ver\u00e4nderungen der Kundenpr\u00e4ferenzen anzupassen, insbesondere bei den Themen Erreichbarkeit, Geschwindigkeit und Komfort des Mobile-Banking. Auch wenn es paradox erscheinen mag, so ist das Bankwesen traditionell nie ein kundenorientiertes Gesch\u00e4ft gewesen. Ihre Arbeitsweise war eher davon gepr\u00e4gt, dass sie dem Kunden vorgab, was er zu tun hatte: sei es bei der Aufnahme einer Hypothek oder eines Kredits, bei der Er\u00f6ffnung eines Girokontos oder eines Sparkontos. Was passiert jedoch, wenn die digitale Stabilit\u00e4t dieses Status Quos angegriffen wird? Ein k\u00fcrzlich ver\u00f6ffentlichter\u202f<\/span>Bericht<\/span><\/a>\u202fder OECD ergab, dass FinTech-Kreditgeber Hypothekenantr\u00e4ge 20\u202f% schneller verarbeitet als andere, und Hypothekenrefinanzierungen mit einer 7\u202f% bis 10\u202f% h\u00f6heren Wahrscheinlichkeit von FinTech-Firmen abgeschlossen wurden anstatt von traditionellen Banken. Darin zeigt sich deutlich, wie tief FinTechs in k\u00fcrzester Zeit in den Markt eingedrungen sind.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Konfrontiert mit dieser neuen Realit\u00e4t waren die Bank gezwungen, eine kundenfreundlichere Haltung einzunehmen und nun im Sinne des Kundenservice und nicht wie fr\u00fcher produktbasiert zu denken. Die zunehmende Dynamik der FinTech-Welle beruht auf einem unerm\u00fcdlichen Service-Engagement f\u00fcr den Endanwender, dem Kunden.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Hier haben die agilen Neubanken den traditionellen Banken den Rang abgelaufen, da sie diese bei der Preisstruktur und Komplexit\u00e4t \u00fcbertrumpfen und ihren Kunden mehr Transparenz durch ein nahtloses, digitales Bankerlebnis anbieten.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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2. Veraltete Bankeninfrastrukturen sind anf\u00e4llig f\u00fcr Angriffe<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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So wie die Technologie in traditionellen Banken gebaut ist, kann die schnelle Einf\u00fchrung dynamischer, technischer Innovationen zu einem schwerf\u00e4lligen und teuren Prozess werden.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Bei einer Modernisierung von Altsystemen darf es dabei auf gar keinen Fall zu Serviceausf\u00e4llen kommen; und der Wechsel zu einer API-basierten Infrastruktur stellt dabei viele Stolperfallen, die es zu vermeiden gilt. Zu gro\u00df, um zu scheitern, oder zu gro\u00df f\u00fcr schnelle Innovationen? <\/span>Forschungsergebnisse<\/span>\u202fdeuten darauf hin, dass 60\u202f% der Unternehmen Schwierigkeiten bei der Integration neuer Technologien auf Grund der bestehenden IT-Infrastruktur einr\u00e4umen.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

F\u00fchrungskr\u00e4fte der Banken, die sich der Notwendigkeit der digitalen Stabilit\u00e4t \u00e4u\u00dferst bewusst sind, w\u00fcrden diesen Zahlen sicherlich zustimmen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Die Schwerf\u00e4lligkeit einer unflexiblen Software-Architektur kann die digitale Stabilit\u00e4t einer Bank stark beeintr\u00e4chtigen und sie anf\u00e4llig f\u00fcr Ausf\u00e4lle durch Cyberangriffe und DDoS (Distributed denial of service)-Angriffe machen. Eine <\/span>Studie<\/span><\/a>\u202fder Boston Consulting Group deutet darauf hin, dass Finanzdienstleistungsunternehmen 300-mal h\u00e4ufiger als andere Firmen von Cyberangriffen betroffen sind. Diese h\u00f6here Anf\u00e4lligkeit f\u00fcr Cyberangriffe kann katastrophal sein, nicht nur f\u00fcr den Ruf einer Bank, sondern auch angesichts der schwerwiegenden Folgen auf ihren Umsatz. Der Bericht\u202f<\/span>Cost of a Data Breach 2020<\/span><\/a>\u202fvon IBM richtete den Fokus auf diese unbequeme Wahrheit und stellte fest, dass die Kosten f\u00fcr eine Datenl\u00fccke im Finanzdienstleistungssektor im Durchschnitt bei 5,85 Millionen US-Dollar liegen, im Vergleich zu 3,86 Millionen US-Dollar in anderen Branchen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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3. Die Denkweise im traditionellen Bankgesch\u00e4ft und interne Silos <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Wenn Unternehmen scheitern, entschuldigen sie das h\u00e4ufig leichtfertig mit externen Marktbedingungen au\u00dferhalb ihrer eigenen Kontrolle. In manchen F\u00e4llen ist dies auch vollkommen richtig und exogene Desaster wie die COVID-19-Pandemie haben die Struktur der Unternehmensstrategien grundlegend ver\u00e4ndert, indem sie Unternehmen zu zeitweiligem Schlie\u00dfen, dem Herunterfahren des Betriebs oder einer vollst\u00e4ndigen Aufgabe zwangen. Mal abgesehen von zuk\u00fcnftigen Desastern wird jedoch eine fehlende Synergie zwischen der Technologieabteilung und der Abteilung f\u00fcr Informationssicherheit immer ein Hindernis f\u00fcr die digitale Stabilit\u00e4t von Finanzinstituten darstellen. Auch wenn alle Anzeichen, Trendindikatoren und Untersuchungsergebnisse darauf hinweisen, ob ein Unternehmen gut f\u00fcr einen langfristigen Erfolg aufgestellt ist, ist eine mangelnde Abstimmung zwischen den Abteilungen immer ein direktes Warnsignal. Das Unternehmen, das eine agile Wachstumsstrategie mit harmonischer Zusammenarbeit der wichtigsten Abteilungen verfolgt, wird trotzdem mit Weitsicht vorgehen und kann bei Bedarf umdenken und problemlos weiterarbeiten.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Es ist ermutigend, dass die traditionelle Denkweise langsam einer mutigeren, entschiedeneren Haltung in den Vorst\u00e4nden Platz macht, wie der\u202f<\/span>Bericht<\/span><\/a> \u201eSpotlight on Financial Services\u201c von Expleo zeigt. Unsere Umfrage ergab, dass 64\u202f% der Befragten ihr Unternehmen infolge der Pandemie als besser gewappnet betrachten, neue IT-Strategien und Innovationen zu bewilligen. Dieser klare Richtungswechsel hin zur digitalen Stabilit\u00e4t f\u00fchrt zu einem Denken im Gro\u00dfen Ganzen und damit zu h\u00f6heren Investitionen in digitale Infrastruktur und Services mit dem Ziel, das Leistungsangebote zukunftsf\u00e4hig zu machen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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4.Unzureichende Vorbereitung auf Gesetzes\u00e4nderungen <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Vor dieser turbulenten und revolution\u00e4ren Zeit, in der wir leben, stand die globale Finanzkrise von 2008 und seitdem m\u00fcssen sich Banken weltweit mit deutlich h\u00f6heren gesetzlichen \u00dcberpr\u00fcfungen auseinandersetzen. Die Ereignisse von 2008 ersch\u00fctterten das globale Finanzsystem derart, dass Banken heutzutage in einem wesentlich strenger-gesetzten, gesetzlichen Rahmen arbeiten und bestimmte Standards erf\u00fcllen m\u00fcssen, um ihre Banklizenz zu behalten.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

In dem heutigen Gesetzesdickicht kann das Fehlen einer zuverl\u00e4ssigen Compliance-Kultur einem Finanzinstitut einen Todessto\u00df versetzen, besonders, wenn es sich um kleine oder mittlere Banken mit engem Portfolio und begrenzten Mitteln handelt. Dank umfangreicherer Ressourcen, aus denen sie sch\u00f6pfen, sind etablierte Marktf\u00fchrer in einer st\u00e4rkeren Position, um sich den unz\u00e4hligen, gesetzlichen Herausforderungen entgegenzustellen. Wenn aber kleine und mittlere Banken Compliance nicht ernst nehmen oder auf die Unterst\u00fctzung potenzieller Beratungsfirmen als Partner verzichten, werden sie im deutlichen Nachteil sein. Die Kosten der gesetzlichen Compliance gegen\u00fcber einer m\u00f6glichen Strafzahlung abzuw\u00e4gen, muss aber kein Nullsummenspiel mehr darstellen. Kleine und mittlere Institute k\u00f6nnen sich dem Gesetzesdickicht jetzt mit mehr Selbstbewusstsein und \u00dcberzeugung stellen, mit Partnern an ihrer Seite, die \u00fcber weitreichende, best\u00e4tigte Fachkompetenz und branchenf\u00fchrendem Urheberrecht verf\u00fcgen, und ihnen ma\u00dfgeschneiderte Compliance und digitale Stabilit\u00e4t bieten.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Heutzutage besteht eine der gr\u00f6\u00dften Herausforderungen f\u00fcr Finanzinstitute in den erheblichen Investitionen an Kapital und Ressourcen, um Altsysteme anzupassen und gleichzeitig das Compliance bei Open Banking-Gesetzen zu 100% einzuhalten.\u00a0\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Im Vereinigten K\u00f6nigreich haben beispielsweise\u202f<\/span>HSBC und Barclays<\/span><\/a>\u202fdie hohen Kosten f\u00fcr die gemeinsame Datennutzung durch die Open-Banking-Reformen hervorgehoben.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Mit Blick auf diese Reformen muss man ehrlicherweise sagen, dass die fehlende Klarheit, wer was zu tun hat, Banken daran hindert, einen klaren Weg in die Zukunft zu skizzieren. Angesichts der zahlreichen Stakeholder ist es h\u00e4ufig schwierig, Verantwortlichkeiten zu delegieren und f\u00fcr eine absolut sichere Compliance zu sorgen. Ein branchenf\u00fchrender Beratungspartner hilft dabei, die strategische Transition so reibungslos wie m\u00f6glich zu bewerkstelligen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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5. Zusammenarbeit mit den falschen externen Plattformanbietern <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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In diesem Sinne m\u00fcssen F\u00fchrungskr\u00e4fte der Banken heutzutage mehr denn je nach Partnerunternehmen suchen, die \u00fcber eine technische Kompetenz, eine ausgezeichnete Erfolgsbilanz bei der Unterst\u00fctzung entsprechender Marktteilnehmer und umfassende Mittel verf\u00fcgen, um eine beschleunigte, den gesetzlichen Anforderungen entsprechende digitale Transformation zu erm\u00f6glichen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Weite Teile der Banken und Finanzinstitute nutzen die Dienste von Drittanbietern zur Erweiterung ihres Leistungsangebots insgesamt.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Wie streng \u00fcberpr\u00fcfen sie ihre Partner jedoch vorher? Falls diese Drittanbieter es mit der\u202f<\/span>Cybersicherheit<\/span><\/a> nicht so genau nehmen oder L\u00fccken haben, von denen der Kunde nichts wei\u00df, sind es die Institute, die dadurch ins Straucheln geraten. Eine gr\u00fcndliche Pr\u00fcfung der Sicherheit und Sorgfalt dieser Anbieter ist unerl\u00e4sslich bei der Umsetzung einer soliden, digitalen Stabilit\u00e4tsstrategie.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

Wenn Finanzinstitute vorstands\u00fcbergreifend die Kosten einer schleppenden\u202f<\/span>digitalen Transformation<\/span><\/a>\u202fund gesetzlichem Fehlverhalten berechnen, muss die T\u00fcr zu Innovationen weit offenstehen, ohne aufpolierte Bewertungen von fr\u00fcheren Fehlern. Institute, die die oben dargelegten Haupterkenntnisse umsetzen, werden in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld st\u00e4rker positioniert sein, sowie sich deutlich besser auf ver\u00e4nderte Kundenw\u00fcnsche einstellen k\u00f6nnen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

In der immer wettbewerbsintensiveren Umgebung von heute ist es f\u00fcr Finanzinstitute unabdingbar, auf diesem neuen Weg in die Zukunft Risiken zu minimieren, dabei die sich wandelnden Kundeneinstellungen zu ber\u00fccksichtigen und f\u00fcr die strenge Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen zu sorgen. Au\u00dferdem erlaubt die Einf\u00fchrung eines disziplinierten, datengest\u00fctzten Entscheidungsprozesses schnelle Wachstumsstrategien.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>

In diesem Sinne detailliert der folgende Forschungsbericht von Expleo, die Pflicht der digitalen Stabilit\u00e4t und bietet einen umfangreichen \u00dcberblick \u00fcber aktuelle Trends, Herausforderungen und Chancen gespickt mit Experten-Einblicke und -analysen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Erfahren Sie mehr\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Unser Bericht “Digital Operational Resilience: Neue Impulse f\u00fcr das operative Risikomanagement<\/strong>” untersucht die Vorbereitung des Sektors auf die bevorstehende europ\u00e4ische DORA-Gesetzgebung.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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\n\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t\t\t\thier geht es zum marktforschungsbericht<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Von Angus Panton, Head of Banking and Financial Services, bei Expleo UK<\/strong>, Ihrem zuverl\u00e4ssigen Partner f\u00fcr integrierte End-to-End-Entwicklung, Qualit\u00e4tsdienstleistungen und -management.<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

In diesem Blog erkl\u00e4rt uns Angus Panton, warum Banken scheitern, und beleuchtet die gr\u00f6\u00dften Hindernisse zur digitalen operativen Systemstabilit\u00e4t.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":13039,"parent":0,"template":"","meta":{"_oasis_is_in_workflow":0,"_oasis_original":0,"_oasis_task_priority":"","footnotes":""},"topic":[120],"insights-single-templates":[386],"industry-taxonomy":[41],"content-type":[21],"country":[],"service":[56,228,192,74,243,242,191,205,238],"class_list":["post-20615","insights","type-insights","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","topic-digitale-transformation","insights-single-templates-old-template","industry-taxonomy-banking-and-financial-services","content-type-blog","service-ai-powered-software-qa-qe","service-predicitve-maintenance","service-kundendienst-und-wartung","service-quality-performance-management","service-fertigung-und-lieferkette","service-personal-und-veranderungsmanagement","service-qualitat-und-test","service-softwaremonitoring-und-wartung","service-transformation-consultancy"],"yoast_head":"\nExpleo | F\u00fcnf Barrieren auf dem Weg zur digitalen 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